中合網
當前位置: 首頁>>>理論研究

警惕新型農村合作金融風險

來源:第一財經日報    發布時間:2014-03-17 23:01:00

    近年來,農業和農村發展,為我國農村金融改革提供了良好的歷史機遇,也催生了各類新型農村金融機構。我國農民資金互助組織應中國農村發展而生,也因政府之大力鼓勵而發展,全國各地出現了各種類型、規模不一的農民資金互助組織(或稱農民合作金融組織、農民信用合作組織)。這些基于農民內部信用合作而誕生的農民資金互助組織,在一定程度上滿足了當地農民強烈的資金需求,緩解了農民和小微企業的資金困境,為當地農村經濟的發展起到了重要作用,已經成長為我國普惠金融體系中不可忽視的重要力量。

    我國現階段新型的農民合作金融形態逐步多元化,其主要形態包括五種:一是農民合作社內部的信用合作,這些農民信用合作組織由于有合作社的生產合作等作為基礎,其發展勢頭較好,也得到各地政府的扶持;二是由供銷社發起的合作金融組織,這類農民信用合作數量也很可觀,供銷社體系對這些新型農民合作金融組織持積極支持態度;三是2007年以來在銀監會框架下形成的農民資金互助組織,這類組織有些拿到了銀監會的牌照,截至2013年底有49家,但大量農民資金互助組織并沒有得到銀監會的合法性認可;四是社區性的合作金融組織,比如在全國各地廣泛存在的農村社區合作基金和社區發展基金,一般由政府扶貧資金啟動,但也吸引了大量農民的資金加入,這幾年得到迅猛發展;五是基于網絡的新型合作金融形態,諸如P2P這樣的互聯網金融形式,其本質具有合作金融的性質,這種新型的互聯網金融形態的合作金融發展潛力巨大。

    2014年中央一號文件指出:“發展新型農村合作金融組織。在管理民主、運行規范、帶動力強的農民合作社和供銷合作社基礎上,培育發展農村合作金融,不斷豐富農村地區金融機構類型。堅持社員制、封閉性原則,在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下,推動社區性農村資金互助組織發展。完善地方農村金融管理體制,明確地方政府對新型農村合作金融監管職責,鼓勵地方建立風險補償基金,有效防范金融風險。適時制定農村合作金融發展管理辦法。”

    從以上中央一號文件釋放的信息來看,第一種和第二種形態是目前中央鼓勵發展的主要形態。目前銀監會框架下的農民資金互助出現多元化,地方農民資金互助組織的發展在某些區域出現失序狀況,風險逐步顯現。有些地區的民間金融機構打著農民資金互助的旗號,吸引巨額社會資本,吸收了大量農民資金,運行極為不規范,造成若干區域出現局部的金融危機,值得重視。

    地方農民資金互助組織之所以迅猛增長,其最深層原因在于,在中國銀行業準入門檻較高、存在嚴格金融抑制的前提下,資金互助是民間資本成本較低的出口之一,但其極強烈的逐利動機往往使得農民資金互助扭曲變形。另外,農民資金互助組織的監管效率較低,監管成本高,因此銀監會框架目前處于基本停滯狀態。

    從我國農民資金互助組織(農民信用合作)發展的整體態勢來看,目前各地農民資金互助發展迅猛,大部分農民資金互助組織在合作社內部開展信用合作,因此在滿足合作社內部成員資金需求的同時,也較好地緩解了信息不對稱等問題,信貸風險得到了較好控制。其運作的規范性也在不斷提升,從而奠定了可持續發展的牢固基礎。

    但是不可否認,也有若干農民資金互助組織存在盲目追求發展速度,從而忽視發展質量的問題,其風險控制機制尚不完善,內部治理機制尚不規范,更有甚者,個別農民資金互助組織從事當前國家金融經濟法規所不允許的業務,對我國金融秩序和金融安全造成了不容忽視的負面影響,也在一定程度上影響了我國農民資金互助組織的總體聲譽。

    當前,我國農民信用合作面臨著諸多挑戰:第一,社會資本的逐利動機強烈,扭曲其合作金融的初衷和宗旨,使得資金互助不是為農民服務,而是為投機資本服務;第二,有些合作社治理結構不規范,影響到信用合作的效率和決策的穩健性;第三,有些合作社基本以信用合作為唯一業務,其信用合作的產業基礎不牢固;第四,風險防范機制和內部流程不完善不規范,隱含著大量操作風險;第五,農民對金融業務不熟悉,導致操作風險;第六,農民信用合作經營者的道德風險隨著合作金融規模擴大而增大;第七,某些地區地方政府存在過度介入行為,極大地影響了農民信用合作的信貸質量。

    所以,筆者認為,對于當前農民資金互助或新型合作金融出現的問題,我們要正確應對,既不能像以前對待農村合作基金會一樣一棍子打死,也不能坐視其混亂狀況而放任自流,而是要謹慎研判,積極引導和規范,鼓勵其規范發展。

    (作者系北京大學經濟學院教授)  作者:王曙光

 

336手机彩票ios版 浙江体彩6 1开奖 河北11选5任六 天津体彩彩票十一选五 北京快3游戏 到百度首页 福建31选7中奖规则 股价指数的计算方法主要有 好运彩手机版下载 公司怎么上市发行股 上海快三玩法大小单双 北京赛车5码规律图解 新疆11选5开一奖查询_ 股票上涨下跌的规律 股票配资平台·选杨方配资 福建快三是不是全省销售 山西11选5怎么中奖